Что будет с моим поручителем, если я подам на судебное банкротство и суд полностью спишет с меня все долги?

Ваш поручитель будет обязан самостоятельно возвращать остаток кредита, но только если банк успеет вовремя предъявить ему официальные требования. Согласно п. 1 ст. 367 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) и разъяснениям Верховного Суда РФ (п. 34 Пленума ВС РФ № 45), поручительство прекращается в момент списания долга с основного заемщика. Однако, если банк успел подать иск к поручителю или открыл против него исполнительное производство до того, как арбитражный суд официально завершил ваше дело о банкротстве, поручитель останется должником банка.

Главный риск поручителя: Если поручитель начнет гасить кредит вместо вас во время вашего банкротства, он имеет право войти в ваше дело как реестровый кредитор. Однако по завершении процедуры арбитражный суд спишет ваши обязательства не только перед банком, но и перед поручителем (п. 3 ст. 213.28 ФЗ № 127). Поручитель полностью потеряет законную возможность взыскать с вас компенсацию выплаченных им банку денег.

Чтобы оценить риски и защитить поручителя, учитывайте следующие юридические правила:

• Активизация банка в ходе процедуры: Как только суд введет в отношении вас реструктуризацию или реализацию имущества, банк незамедлительно направит поручителю требование о досрочном возврате всего кредита. Банки делают это оперативно, чтобы успеть зафиксировать долг за поручителем до окончания вашего процесса.
• Потеря права на возврат денег (регресса): Поскольку ваши долги будут полностью и окончательно аннулированы судебным решением, поручитель не сможет предъявить к вам никаких обратных материальных требований в гражданском порядке после финала процедуры.
• Синхронное банкротство как выход: Поручитель отвечает перед банком всем своим личным имуществом и доходами. Если у него нет возможности закрыть ваш кредит, а банк уже выиграл против него суд, единственным способом спасения от пожизненных удержаний для поручителя станет запуск собственной процедуры банкротства — судебной или бесплатной через МФЦ (при долге до 1 миллиона рублей).

Что делать: Постарайтесь заранее предупредить поручителя о планируемом банкротстве. Если у него есть официальный доход или ценное имущество, которое нельзя терять, ему необходимо оперативно проконсультироваться с юристом, чтобы подготовиться к неизбежным требованиям банка или рассмотреть вариант совместного урегулирования задолженности до закрытия вашего дела.